Bauzinsen 2026: Aktuelle Zinsen & Prognose
Wie entwickeln sich die Zinsen für Baufinanzierungen 2026? Aktuelle Konditionen, EZB-Prognose und was das für deinen Immobilienkauf bedeutet.
Aktuelle Bauzinsen – Stand Februar 2026
Die Bauzinsen haben sich nach den Turbulenzen der letzten Jahre stabilisiert. Aktuell liegen die Konditionen für eine Baufinanzierung bei:
| Zinsbindung | Sollzins (ca.) | Effektivzins (ca.) |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,10% | 3,18% |
| 10 Jahre | 3,35% | 3,44% |
| 15 Jahre | 3,55% | 3,65% |
| 20 Jahre | 3,75% | 3,86% |
Stand: Februar 2026 | Durchschnittswerte bei 80% Beleihungsauslauf | Quelle: Vergleichsportale
Zinsentwicklung: Wie sind wir hier gelandet?
Nach dem historischen Tiefstand von unter 1% in 2021 stiegen die Bauzinsen bis Ende 2023 auf über 4%. Seit Mitte 2024 hat die EZB den Leitzins schrittweise gesenkt, was die Bauzinsen wieder auf ein moderateres Niveau gebracht hat.
- 2021: Tiefstand bei 0,7-0,9% (10 Jahre)
- 2022: Schneller Anstieg auf 3,5-4,0%
- 2023: Spitzenwerte um 4,2%
- 2024: Rückgang auf 3,3-3,7% nach EZB-Lockerung
- 2025: Stabilisierung bei 3,2-3,5%
- 2026: Seitwärtsbewegung, leichter Trend nach unten
Prognose: Wohin gehen die Zinsen?
Die meisten Experten erwarten für 2026 eine Seitwärtsbewegung mit leicht fallender Tendenz. Die EZB hat signalisiert, dass weitere moderate Zinssenkungen möglich sind, sofern die Inflation stabil bei 2% bleibt.
Optimistisches Szenario
Inflation sinkt weiter, EZB senkt Leitzins. Bauzinsen fallen auf 2,8-3,0% bis Ende 2026.
Pessimistisches Szenario
Geopolitische Unsicherheiten, steigende Energiepreise. Bauzinsen steigen wieder auf 3,8-4,0%.
Was bedeutet das für dich?
Der Unterschied zwischen 3,0% und 4,0% Zins ist bei einer Finanzierung über 300.000 € enorm:
- Bei 3,0%: monatliche Rate ca. 1.250 € (2% Tilgung)
- Bei 4,0%: monatliche Rate ca. 1.500 € (2% Tilgung)
- Differenz: 250 € / Monat = 3.000 € / Jahr = 30.000 € über 10 Jahre
5 Tipps für die beste Baufinanzierung
- Vergleichen, vergleichen, vergleichen – Bis zu 0,5% Unterschied zwischen Banken ist normal
- Eigenkapital maximieren – 20% Eigenkapital senkt den Zins deutlich (bessere Beleihung)
- Längere Zinsbindung wählen – Der Aufpreis von 0,2-0,3% für 15 statt 10 Jahre ist eine günstige Versicherung
- Sondertilgung vereinbaren – 5-10% p.a. kostenlos vereinbaren, auch wenn du sie nicht nutzt
- Tilgung mindestens 2% – Lieber 2,5-3% für schnellere Entschuldung
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